Что такое инвестиции и для чего они нужны

• 2016/11/09
• Евгений Иванов
• Инвестиции
• 5241 просмотров

В основе функционирования современного общества находятся инвестиции. Развитие и функционирование любой экономики также основано на инвестициях. При этом, инвесторами могут выступать даже те люди, капитал которых незначителен по своим размерам.

По своей сути, инвестиции – это вложение капитала для получения в дальнейшем выгоды. Соответственно, инвестор – это человек, компания или даже государственные органы, которые вкладывают материальные или денежные активы с целью извлечения прибыли.

Сегодня практически все люди занимаются инвестированием. Сложилось мнение, что в качестве инструмента инвестирования могут выступать только ценные бумаги. Но это мнение ошибочно, ведь вложение капитала в инфраструктуру, недвижимость, интеллектуальную собственность и иные виды активов – это все те же инвестиции, если в результате инвестор достигает эффективной отдачи в виде дополнительной прибыли. Таким образом, инвестиции подразумевают вложения в любые активы, которые в будущем принесут прибыль.

Например, оплата получения образования – это инвестиция, ведь в будущем именно приобретенные знания позволят получить работу и обеспечивать определенный уровень дохода. Покупка квартиры – это тоже инвестиция, но только в том случае, если в будущем планируется сдавать недвижимость в аренду и получать от этого стабильный доход или продать ее с выгодой.

Классификация инвестиций

Понимая необходимость создания инвестиций для каждого человека, крайне важно также хорошо разбираться в их классификации. Изучение главных видов инвестиций позволит определить ту категорию, которая будет наилучшим образом подойдет для конкретного инвестора.

По различным признакам инвестиции можно систематизировать таким образом:

1. По объекту инвестирования:
   • реальные или прямые – вложение средств в реальные активы (основные фонды, оборотный капитал, интеллектуальная собственность и проч.), как правило, с целью расширения производства;
   • финансовые или портфельные – вложение средств в ценные бумаги или драгоценные металлы исключительно с целью получения дохода.
2. По уровню доходности вложений:
   • высокодоходные – уровень дохода значительно превышает среднерыночный;
   • среднедоходные – прибыль примерно равна среднему показателю на рынке;
   • низкодоходные – доход ниже среднерыночной нормы;
   • бездоходные – не приносят прибыль инвестору и осуществляются с целью получения внеэкономического эффекта (социального, экологического и проч.).
3. По срокам вложения капитала:
   • краткосрочные – не более 1 года;
   • среднесрочные – 1 – 5 лет;
   • долгосрочные – более 5 лет.
4. По уровню ликвидности инвестированных средств:
   • высоколиквидные – инвестирование в те объекты, которые можно быстро конвертировать в деньги, не теряя при этом их рыночную стоимость;
   • среднеликвидные – вложение в объекты, которые перевести в деньги можно в течении 1-6 месяцев;
   • низколиквидные – объект инвестирования можно перевести в денежные средства не ранее, чем через полгода;
   • неликвидные – вложения, которые самостоятельно реализовать нельзя, а перевести их в деньги можно исключительно в качестве составляющей части целостного комплекса имущества.
5. По уровню возможных рисков инвестиций:
   • безрисковые – все риски потери вложений сводятся к нулю либо же инвестору предоставляется гарантия получения прибыли;
   • низкорисковые – уровень риска ниже среднерыночного;
   • среднерисковые – риск потери капитала находится на среднем рыночном уровне;
   • высокорисковые – наиболее рисковые вложения с целью извлечения максимального дохода.

Следует выделить ключевые виды инвестиций, к которым можно отнести:

• Банковские депозиты – наиболее простой вид пассивного дохода, при котором инвестор размещает средства на банковском счете и получает доход в виде гарантированного процента. Недостатком депозитов является их низкая доходность, а безусловным преимуществом – высокая надежность и стабильность.
• Инвестирование в фондовые рынки – вложение средств в покупку финансовых активов. Наиболее распространенными объектами инвестирования считаются акции, облигации, ETF и вложения в паевые инвестиционные фонды. Преимуществом таких инвестиций можно считать высокую доходность, особенно в долгосрочной перспективе. Недостатком – высокий уровень риска. Кроме того, выдвигаются особые требования к знаниям, умениям и личным качествам инвестора для создания надежного инвестиционного портфеля с высокой доходностью.
• Вложения в недвижимость – покупка объектов недвижимости, которая предусматривает возможность получения дохода в долгосрочной перспективе от их продажи на растущем рынке либо же от сдачи в аренду. К преимуществам такого инвестирования можно отнести высокую гарантию сохранности вложенных средств, а также ликвидность данного актива. Недостаток состоит в необходимости значительных начальных капиталовложений.
• Инвестирование в реальный бизнес – вложение средств в уже существующую компанию. Основная задача инвестора при этом – найти надежную и стремительно развивающийся бизнес, который сможет обеспечить высокий уровень дохода. Степень риска таких инвестиций определяется стабильностью компании и экономики страны в целом. Недостатком данного вида вложений можно считать сложность подбора надежной фирмы, а также необходимость тщательного анализа ее текущего и перспективного финансового состояния. Преимущество же заключается в долгосрочной перспективе получения достаточно высокого уровня дохода.

Для того, чтобы выбрать наиболее подходящий для конкретного инвестора вариант инвестиций, важно рассмотреть обозначенные их виды с точки зрения ключевых параметров любых вложений, а именно: степень доходности, уровень риска и ликвидности (данные приведены в таблице).

Почему инвестиции необходимы всем?

В пользу инвестирования, даже в небольших размерах, говорит ряд преимуществ, которые получает каждый инвестор, а именно:

• создание надежного и стабильного пассивного дохода, благодаря которому инвестор может получать прибыль, не тратя на это собственное время и силы;
• получение финансовой свободы и независимости;
• преодоление обесценивания собственных накоплений в силу инфляции;
• расширение источников возможного дохода;
• повышение финансовой грамотности инвестора.

Пассивный доход, как цель инвестирования

Инвестиции позволяют получать прибыль без необходимости прямого участия инвестора. Такая прибыль и называется пассивным доходом. Свой капитал инвестор приумножает исключительно благодаря ранее проделанной работе или сделанным вложениям.

Безусловно, для получения пассивного дохода изначально следует располагать средствами, которые и будут инвестированы в какие-либо активы. Ключевое преимущество пассивного дохода и состоит в том, что капитал следует создать лишь единожды, а в дальнейшем он станет стабильным источником дохода.

Получение финансовой свободы

Одним из наиболее весомых преимуществ, которые предоставляют инвестиции, является финансовая свобода. Это возможность человека обеспечивать свои потребности вне зависимости от наличия у него постоянного места работы. Полную финансовую свободу может предоставить исключительно пассивный доход, который полностью будет компенсировать расходы инвестора.

При этом, финансовая свобода не означает полную бездеятельность инвестора или бесконтрольный расход средств. Безусловно, инвестор сможет отказаться от традиционной работы по 8 часов в день в конкретной компании. Но у него появится другая необходимость – постоянный контроль и управление собственными инвестициями.

Любого человека, который стремится получить финансовую свободу, может привести к ней четыре ключевых шага:

• Избавление от всех долгов и кредитов путем увеличения доходов и сокращения расходов.
• Создание финансового резерва, который позволит обеспечить жизнь в течение определенного периода времени в случае потери работы или иных непредвиденных обстоятельств.
• Обеспечение финансовой стабильности при помощи инвестирования накопленных средств и извлечение дохода с них.
• Приумножение капитала путем грамотного и высокодоходного инвестирования.